而對(duì)于單身或孤寡老人、有退休金家庭，則建議“以房養(yǎng)老”，同時(shí)可關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于收入有限，“以房養(yǎng)老”的必要性更強(qiáng)，建議優(yōu)先選擇“按揭以房養(yǎng)老”，但由于目前的產(chǎn)品只有10年期限，具體購(gòu)買(mǎi)時(shí)間可以推遲到70歲之后。70歲之前，也可以采取林師傅的做法，租小房自住，同時(shí)出租大房，賺取1000~2000元的房租差額，補(bǔ)貼日用。
養(yǎng)老理財(cái)檔案：
時(shí)間：退休前10年時(shí)開(kāi)始準(zhǔn)備為宜。
產(chǎn)品選擇：養(yǎng)老理財(cái)：普通家庭需要配置以下四類(lèi)產(chǎn)品：貨幣基金(流動(dòng)性強(qiáng)，方便應(yīng)急)，國(guó)債或偏債基金(穩(wěn)健理財(cái)，提高收益率)，實(shí)物黃金(長(zhǎng)線保值，對(duì)抗貨幣信用風(fēng)險(xiǎn))，保險(xiǎn)(除了普通的養(yǎng)老保險(xiǎn)，還應(yīng)配置醫(yī)療、疾病類(lèi)保險(xiǎn))。其中，國(guó)債類(lèi)產(chǎn)品與黃金的總體比例，應(yīng)在家庭流動(dòng)資產(chǎn)中占比在二分之一以上。
另外，家庭也需要常備3000~5000元的活期存款或現(xiàn)金，以備不時(shí)之需。
警惕可變因素：1.隨著時(shí)間轉(zhuǎn)換，投資產(chǎn)品收益率也會(huì)發(fā)生較大變化，比如前兩年偏債基金收益較好，今年卻不盡如人意。老年人需要多看報(bào)紙新聞，靈活理財(cái)。建議每隔半年整理一次理財(cái)產(chǎn)品，優(yōu)勝劣汰。2.而今步入中年或接近中年的人士，需要考慮自己“養(yǎng)老”時(shí)的房產(chǎn)價(jià)格暴跌風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橹袊?guó)內(nèi)地的城市化進(jìn)程不可能無(wú)休無(wú)止，獨(dú)生子女政策勢(shì)必導(dǎo)致某一日房產(chǎn)供給過(guò)剩的局面。“以房養(yǎng)老”問(wèn)題涉及復(fù)雜多變因素，需要高瞻遠(yuǎn)矚的思索。（廣州日?qǐng)?bào))