“3·15”是國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日，它于無(wú)形中培養(yǎng)了消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)，為行業(yè)敲響警鐘。央視3·15晚會(huì)一直是問(wèn)題企業(yè)、問(wèn)題產(chǎn)品曝光的重要平臺(tái)。今年3·15還沒(méi)到，P2P網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)部盛傳3·15晚會(huì)將會(huì)曝光違規(guī)P2P平臺(tái)，記者全程觀看節(jié)目，發(fā)現(xiàn)在涉及金融的內(nèi)容中，只談及冒用他人身份證在工行、中行、農(nóng)行成功辦理業(yè)務(wù)行為，P2P網(wǎng)貸行業(yè)并沒(méi)有在晚會(huì)上頭條。晚會(huì)對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)雖然只字未提，在CCTV2官網(wǎng)上，3·15晚會(huì)熱點(diǎn)投訴第五條投訴熱點(diǎn)即是血本無(wú)歸的P2P網(wǎng)貸，顯然，P2P網(wǎng)貸問(wèn)題已成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。
　　維權(quán)之途路漫漫
　　P2P網(wǎng)貸行業(yè)作為近幾年剛剛興起的新領(lǐng)域，發(fā)展迅猛，良莠不齊，某種程度上，處于野蠻生長(zhǎng)的狀態(tài)。自2014年下半年起，其發(fā)展過(guò)程狂飆突進(jìn)，難免過(guò)于激進(jìn)，有礙于未來(lái)走得更遠(yuǎn)。近年來(lái)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)快速發(fā)展的同時(shí)，跑路、詐騙等問(wèn)題不斷出現(xiàn)。而問(wèn)題平臺(tái)背后，“踩雷”投資者踏上一條艱難的維權(quán)路。
　　很多投資者見(jiàn)自己所投的平臺(tái)失聯(lián)，心情一下跌入谷底，有種萬(wàn)劫不復(fù)的感覺(jué)。投資者在投資時(shí)，只是“見(jiàn)錢眼開(kāi)”，看到收益率高就投，沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到可能存在的問(wèn)題和隱患。據(jù)網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉介紹，目前參與投資人維權(quán)事件已經(jīng)二三十起了，統(tǒng)計(jì)下來(lái)成功的比例只有10%不到，也就是說(shuō)整個(gè)維權(quán)的事情，亡羊補(bǔ)牢的效果非常差。
　　近年來(lái)，中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，投資風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。P2P網(wǎng)貸的安全問(wèn)題再次吸引了社會(huì)各界的關(guān)注，業(yè)內(nèi)人士也建言呼吁，P2P平臺(tái)應(yīng)當(dāng)遠(yuǎn)離“紅線”，盡職盡責(zé)保護(hù)投資人權(quán)益。業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于新興互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，每天都是3·15，要時(shí)刻保持高度警惕，既是對(duì)自己的錢袋子負(fù)責(zé)，也是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的重新審視。
　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以其手續(xù)簡(jiǎn)便、方式靈活贏得了投資者的追捧，刪繁化簡(jiǎn)本來(lái)是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的好事，可是面對(duì)一系列的跑路潮和詐騙潮，P2P網(wǎng)貸究竟該如何維權(quán)？投資者多是非科班出身，對(duì)金融領(lǐng)域多是一知半解，如果踩雷，消費(fèi)者應(yīng)該怎么辦？
　　消費(fèi)者如何維權(quán)？
　　從網(wǎng)貸之家的大量數(shù)據(jù)、圖表顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融存在風(fēng)險(xiǎn)。在遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，投資者首先應(yīng)該想到維權(quán)。維權(quán)道路雖然艱辛，但并非沒(méi)有希望，無(wú)功而返。日前，在網(wǎng)貸之家主辦的“3·15互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育論壇”上，P2P網(wǎng)貸第一成功維權(quán)案，東方創(chuàng)投維權(quán)的負(fù)責(zé)人龍威談及他成功的維權(quán)經(jīng)驗(yàn)。龍威講到，維護(hù)個(gè)人利益，最重要的是選擇維權(quán)的方式。
　　有效的方式可以推動(dòng)問(wèn)題的解決，更好的保護(hù)我們自身的合法權(quán)益。龍威介紹了三種方式以敵萬(wàn)一，其一如果老板沒(méi)有跑路，但平臺(tái)提現(xiàn)困難，首先要做核實(shí)平臺(tái)是否為自融，發(fā)現(xiàn)是自融立即報(bào)警的方式；如果平臺(tái)不是自融的，只是由于期限錯(cuò)配，可以采取一種債權(quán)轉(zhuǎn)移的方式，核線下的借款人有沒(méi)有足夠的還款能力，簽過(guò)之后跟線下借款人制定一個(gè)比較合理的方式，查它的資金現(xiàn)金流，推測(cè)其還款能力后，制訂了一個(gè)等本分期；如果老板直接跑路，急需立刻報(bào)警。
　　然而報(bào)警，并非是最好解決問(wèn)題的途徑。龍威介紹首先應(yīng)該選一位案發(fā)當(dāng)?shù)乇容^有專業(yè)知識(shí)的人作為一個(gè)主要的聯(lián)絡(luò)人，聘請(qǐng)一位當(dāng)?shù)赜薪鹑谙嚓P(guān)經(jīng)驗(yàn)的律師，這樣事半功倍，有利于事件的解決。
　　中國(guó)政法大學(xué)李愛(ài)君教授談到，目前國(guó)家尚未正式出臺(tái)監(jiān)管，更多的是通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)營(yíng)，這個(gè)市場(chǎng)機(jī)制主要是消費(fèi)者。一旦消費(fèi)者都有這樣法律意識(shí)，本身就是對(duì)這個(gè)市場(chǎng)的約束。
　　維權(quán)是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，而投資是一門技巧活。
　　如何應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)？
　　一項(xiàng)技術(shù)的產(chǎn)生會(huì)帶動(dòng)原有業(yè)態(tài)技術(shù)創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融就是充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行對(duì)金融行業(yè)的創(chuàng)新。創(chuàng)新既會(huì)帶來(lái)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，也會(huì)伴隨一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果不在現(xiàn)有的法律框架下合法創(chuàng)新，只會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。
　　搜易貸COO蔣軒建議P2P作為新興行業(yè)，要想走得更遠(yuǎn)，需要內(nèi)外兩方面因素的共同促進(jìn)。首先從P2P行業(yè)自身而言，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從源頭上，確保借貸資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)，與此同時(shí)，確實(shí)建立對(duì)投資人資金安全的保障制度。P2P企業(yè)要加強(qiáng)自律，遠(yuǎn)離資金池、拆標(biāo)、自融等灰色地帶，搜易貸總裁認(rèn)為，“做互聯(lián)網(wǎng)金融，善良比聰明更重要?！比魏斡袚p于用戶權(quán)益的事情，都要摒棄。其次，外部因素方面，歡迎國(guó)家監(jiān)管政策盡快出臺(tái)，也希望和同業(yè)一起推動(dòng)加強(qiáng)行業(yè)自律，P2P行業(yè)能盡早的迎來(lái)健康規(guī)范的發(fā)展新業(yè)態(tài)。
　　凡是金融必有風(fēng)險(xiǎn)，即便是銀行也會(huì)有壞賬，因此當(dāng)借款人出現(xiàn)違約或逾期的時(shí)候，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不能只選擇逃避，而是應(yīng)當(dāng)采取積極應(yīng)對(duì)措施，配合相應(yīng)的保障機(jī)制，全力保護(hù)投資人的權(quán)益。
　　李愛(ài)君建議投資者，作為一名投資者，在投資、融資的過(guò)程當(dāng)中，首先你要了解你所投資的這個(gè)行業(yè)，這個(gè)程序和行為是不是合法合規(guī)，做到風(fēng)險(xiǎn)防范在先。事后負(fù)責(zé)，只能是對(duì)你自己的權(quán)益保護(hù)，這樣會(huì)造成投資成本高，收效緩慢。
　　如何才能走得更遠(yuǎn)？
　　面對(duì)質(zhì)疑等多方面問(wèn)題，多事之秋，更要謹(jǐn)防應(yīng)對(duì)。
　　金融是預(yù)先的防范。盈燦集團(tuán)執(zhí)行副總裁、網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春也指出：“廣大投資人要學(xué)會(huì)甄別行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，找到規(guī)范的平臺(tái)進(jìn)行投資，不能被P2P平臺(tái)上一些虛假的高收益宣傳所蒙蔽。行業(yè)在沒(méi)有監(jiān)管的情況下，我們能做的就是及時(shí)曝光一些詐騙的平臺(tái)，最大限度地減少對(duì)投資人和行業(yè)的危害?！?br />　　“P2P網(wǎng)貸行業(yè)作為新生事物，在給世界帶來(lái)光明的同時(shí)，難免也有一些不太和諧的現(xiàn)象發(fā)生。”蔣軒談到未來(lái)隨著監(jiān)管的逐步到位以及行業(yè)自律的進(jìn)一步加強(qiáng)，才能在競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展中，逐步實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，迎來(lái)健康規(guī)范的新業(yè)態(tài)。
　　金融工場(chǎng)CEO魏薇談到未來(lái)P2P想要走得更遠(yuǎn)，最需要注意風(fēng)控問(wèn)題。P2P信貸本質(zhì)上是小微金融服務(wù)，而金融的本質(zhì)實(shí)際是風(fēng)險(xiǎn)管理，P2P網(wǎng)貸與其他互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最大區(qū)別也在于更專業(yè)的金融屬性。金融行業(yè)之所以門檻高，是風(fēng)險(xiǎn)控制能力對(duì)企業(yè)的要求必須專業(yè)。對(duì)于任何一家P2P公司而言，適者生存的法則決定了最終能生存下來(lái)的小微金融競(jìng)爭(zhēng)者，必然在風(fēng)控上有獨(dú)到之處。
　　不管這個(gè)行業(yè)的形式如何創(chuàng)新，其最終賴以生存的基礎(chǔ)仍然決定于其核心的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，培育不可替代的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并在此基礎(chǔ)上建立起服務(wù)小微企業(yè)不可替代的市場(chǎng)地位。