(記者/蘇仕日 廖奕文)小微企業(yè)融資難？潮州國家級、省級“大師”們開設(shè)的企業(yè)可憑個人信用貸款，額度最高可達500萬元。

　　潮州金融服務(wù)不斷創(chuàng)新對小微企業(yè)的貸款支持，至2014年6月未，全市范圍內(nèi)銀行對小微企業(yè)貸款余額達115.56億元，比年初增加15.74億元，增長15.77%。經(jīng)過培育，2013年度有23家小微企業(yè)發(fā)展壯大為中型企業(yè)，其中潮州銀行機構(gòu)對其支持貸款金額達3.21億元。

　　為小微企業(yè)量身定制貸款產(chǎn)品

　　針對小微企業(yè)的貸款服務(wù)，潮州各銀行都進行了較大力度的創(chuàng)新，并形成自身特色的產(chǎn)品體系。

　　利用信息技術(shù)，潮州各銀行再造貸款流程，為企業(yè)節(jié)約時間，提高資金使用率。例如工行推出一款“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品，小微企業(yè)與銀行一次性簽訂循環(huán)額度貸款合同后，即可在合同存續(xù)期內(nèi)，通過網(wǎng)銀自主完成資金申貸還款功能。

　　借助行業(yè)細分，潮州銀行機構(gòu)為小微企業(yè)量身定制貸款產(chǎn)品。細分行業(yè)類型有利于銀行緊密結(jié)合政府產(chǎn)業(yè)政策，為潮州支柱行業(yè)量身打造貼合企業(yè)實際的金融產(chǎn)品；控制行業(yè)貸款規(guī)模，設(shè)置行業(yè)監(jiān)控指標，更有效地隔離風(fēng)險，防止系統(tǒng)性金融事件發(fā)生。除了以行業(yè)分類作為小微企業(yè)貸款產(chǎn)品劃分標準，大部分銀行也以擔(dān)保方式、擔(dān)保物來設(shè)計自身的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，比如郵儲行“小額貸款”，即是一款針對農(nóng)戶與商戶的保證聯(lián)保貸款；中行的“中銀退稅通寶”則允許出口企業(yè)以退稅款為還款保證，取得銀行的短期貸款，進而提前盤活退稅資金。

　　創(chuàng)新?lián)７绞酵菩谢ケＢ?lián)保

　　為解決小微企業(yè)融資問題，近年來，潮州各銀行努力創(chuàng)新?lián)７绞脚c擔(dān)保物，開始推行互保聯(lián)保形式的貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品要求2至3家從事相近行業(yè)，彼此間相熟絡(luò)的小微企業(yè)組成聯(lián)保體互相擔(dān)保，以獲得銀行經(jīng)營貸款。這種幾家企業(yè)之間負有連帶責(zé)任的擔(dān)保產(chǎn)品，使得銀行不再獨擔(dān)監(jiān)督責(zé)任，監(jiān)督壓力隨之分散到聯(lián)保體中的各個企業(yè)身上，銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的交易成本大為降低，也使得小微企業(yè)融資緊張的局面得到了一定程度的緩解。

　　另外，潮州各銀行積極發(fā)展信用貸款產(chǎn)品。不同銀行根據(jù)自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢設(shè)計出各具特色的產(chǎn)品。工行的一款小企業(yè)便利貸款產(chǎn)品，不要求貸款企業(yè)提供抵(質(zhì))押及其它擔(dān)保，主要依憑企業(yè)可觀察凈資產(chǎn)、銷售資金回籠流水記錄等放款，單戶額度可到200萬元。截至目前，辦理此項產(chǎn)品的企業(yè)已達200家次，放款額度超過1億元，風(fēng)險整體可控。中行推出的一款誠信貸純信用貸款產(chǎn)品，主要為實際控制人或主要股東為國家級或省級大師的企業(yè)設(shè)計，如達到條件，可憑自身信用貸款，期限最長三年，額度最高可達500萬元。