港口、碼頭船只晝夜不息，承載著經(jīng)濟的脈動與活力；智能工廠、數(shù)字化車間搶抓生產(chǎn)，展現(xiàn)著科技與產(chǎn)業(yè)的深度融合；沃野田疇春耕備耕如火如荼，孕育著新年的豐收和希望……初春的重慶，處處迸發(fā)著經(jīng)濟社會發(fā)展的新動能、新優(yōu)勢。
近年來，隨著“智融惠暢”工程精準落地、深化推進，重慶金融綜合實力穩(wěn)步提升，金融服務實體經(jīng)濟有力有效，西部金融中心建設邁出堅實步伐。截至2024年12月，全市金融資產(chǎn)規(guī)模達8.9萬億元、同比增長6.2%，本外幣存貸款余額分別增長5.2%、6.0%；保費收入、證券交易額分別增長8.0%、18.2%。
金融助力產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級
集聚轉型發(fā)展新優(yōu)勢、新動能
當金融改革的“施工圖”轉化為“實景畫”，從龍頭企業(yè)到小微企業(yè)，從裝備制造到食品加工、節(jié)能環(huán)保等行業(yè)，數(shù)智賦能讓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)煥然一新?？萍夹推髽I(yè)貸款余額突破7000億元、高于全市貸款平均增速，新增綠色貸款超1400億元、占各項貸款增量的40%以上。
重慶各金融機構綜合運用各類金融資源，為主導產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)提供全方位服務。圍繞“416”科技創(chuàng)新戰(zhàn)略布局，中國工商銀行重慶市分行組建成立科技金融中心，為全市科技型企業(yè)提供專業(yè)的投融資服務，建立專屬名單管理機制和綠色服務通道、搭建專門的服務機構體系、創(chuàng)新專屬的評級授信模型、引入專業(yè)的技術評估機構，為初創(chuàng)期、成長期、成熟期的核心需求匹配針對性產(chǎn)品和服務。
中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行將全方位支持重慶“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系建設作為金融推動新質(zhì)生產(chǎn)力的重要切入點，優(yōu)化金融供給，助力制造業(yè)加快實現(xiàn)高端化、智能化、綠色化。截至2024年末，該行投向“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系建設領域貸款余額已達421.9億元。
中國建設銀行重慶市分行創(chuàng)新推出“渝鏈·產(chǎn)業(yè)貸”，綜合產(chǎn)業(yè)鏈評價、科技創(chuàng)新能力、資金結算畫像等多維度數(shù)據(jù)應用，通過產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈、供應鏈，資金流、信息流、技術流，“三鏈三流”進行金融科技賦能，解決科技類企業(yè)“評估難、融資慢”等問題。
以產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新為導向，全市創(chuàng)新推出“經(jīng)營成果掛鉤貸款”“貸款+認股權”“科企梯度貸”等金融產(chǎn)品、服務超百種。同時著力實施數(shù)智賦能，打造長江渝融通貨幣信貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，搭建制造業(yè)支持政策庫、產(chǎn)品庫、企業(yè)項目庫、案例庫，實現(xiàn)“一網(wǎng)協(xié)同”落地各項支持政策，2024年累計為4819個項目庫內(nèi)企業(yè)提供貸款1571億元。
截至目前，全市制造業(yè)貸款戶數(shù)達到1.9萬戶，同比增長22.8%；制造業(yè)中長期貸款余額超過2600億元，全市科技型企業(yè)、高新技術企業(yè)、專精特新企業(yè)貸款余額同比增長58%、42%、40%。
加快金融科技創(chuàng)新
金融數(shù)字化、智能化水平持續(xù)提升
“掃碼即可辦理，貸款真的就像網(wǎng)購一樣簡單。”因舊屋改造資金短缺而苦惱的張先生，在中國郵政儲蓄銀行重慶九龍坡區(qū)支行客戶經(jīng)理指導下，用手機掃描二維碼，進入郵儲“渝”系列一碼通數(shù)字化融資對接平臺，提交貸款申請流程后，當天就獲批11萬元貸款，裝修計劃得以實現(xiàn)。
各種產(chǎn)品有序分類，根據(jù)需求即可選擇使用，這個像“金融超市”一樣的服務平臺，折射出重慶加快推進金融產(chǎn)品和服務數(shù)字化轉型，不斷提升金融數(shù)字化、智慧化運行水平的積極探索和實踐。
隨著“智融惠暢”工程深入實施，重慶金融科技創(chuàng)新步伐不斷加快，各金融機構積極運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等先進技術，增進金融供需雙方的相互理解和精準對接，為廣大市民及經(jīng)營主體帶來了更加便捷、安全、個性化的金融服務新體驗。
去年8月，來自巴西的伊萬一家人打卡重慶渝中半島。他們在“兩江游”游輪上體驗了兌換外幣、在洪崖洞實現(xiàn)了銀行卡刷卡等各種便捷支付……這些便利體驗，得益于中國銀行重慶市分行延伸數(shù)字金融服務觸角，創(chuàng)新打造的境外人事金融服務體系。
2024年3月以來，重慶金融機構聚焦老年人、外籍來渝人員等群體支付難點、堵點，從供給端、需求端協(xié)同推進，破除壁壘、優(yōu)化服務、拓展場景，努力實現(xiàn)在重慶“支付無界限 平臺皆暢通”。
在數(shù)字普惠領域，重慶金融機構通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升服務效率，推動普惠金融擴面提質(zhì)，助力鄉(xiāng)村振興與產(chǎn)業(yè)升級。重慶三峽銀行結合公積金、社保、征信、企業(yè)工商、稅務、發(fā)票等數(shù)據(jù)，推出惠企貸、商戶貸、活體智慧貸、尊享貸等多款數(shù)字信貸產(chǎn)品，增強差異化金融服務能力；重慶農(nóng)村商業(yè)銀行推行“整村授信”服務模式，選派“金融網(wǎng)格員”走村入戶，通過“線下信息采集+線上背靠背評議+大數(shù)據(jù)風控模型”服務路徑，實現(xiàn)農(nóng)戶“足不出戶”即可獲得貸款。目前該模式已在全市所有涉農(nóng)區(qū)縣推進，覆蓋100%的行政村；中國工商銀行重慶市分行通過加大“銀政擔”合作，探索鄉(xiāng)村振興金融服務新模式，不斷將現(xiàn)代金融服務下沉至縣域。
在綠色金融領域，重慶搭建起“長江綠融通”綠色金融服務系統(tǒng)，具備綠色數(shù)據(jù)顆粒化統(tǒng)計和逐筆歸集、綠色項目智能識別、環(huán)境效益和碳核算智能測算、綠色項目全流程融資跟蹤對接和監(jiān)測評估、貨幣政策工具精準投放、多元數(shù)據(jù)交互和集成創(chuàng)新六大功能，實現(xiàn)綠色金融改革創(chuàng)新全鏈條“數(shù)智化”。重慶三峽銀行、重慶銀行、興業(yè)銀行重慶分行先后在全國較早推出“取水權預質(zhì)押貸”“排污權質(zhì)押貸”“碳掛鉤貸”等產(chǎn)品，有效盤活存量生態(tài)資源，支持高碳產(chǎn)業(yè)轉型。目前全市已累計推出綠色轉型金融產(chǎn)品330余款。
緊抓高端要素資源集聚
助力打造內(nèi)陸開放綜合樞紐
“在中信銀行的服務支持下，我們無需逐筆提交業(yè)務背景材料即可辦理跨境收付業(yè)務，極大縮短了辦理時間，效率大大提高?！币恢圃鞓I(yè)企業(yè)負責人對便利化跨境收付業(yè)務大加贊賞。
獲批開展跨境貿(mào)易高水平開放試點以來，重慶針對性引導銀行加強對中小企業(yè)、制造企業(yè)、物流企業(yè)、核心供應鏈企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品進出口企業(yè)等重點領域、重點行業(yè)外匯便利化服務的供給，累計便利300余家企業(yè)，收支超1000億美元。積極擴大人民幣在大宗商品貿(mào)易等重點領域的跨境使用，全年結算量近4000億元，創(chuàng)歷史新高。
重慶牽頭建立陸海新通道沿線“13+2”省區(qū)市金融外匯合作機制，啟動跨境金融支持“渝企出?！睂ｍ椥袆?。2024年11月，在監(jiān)管部門支持下，交通銀行重慶市分行落地國內(nèi)首筆非洲進口陸海新通道多式聯(lián)運“一單制”數(shù)字提單信用證及押匯，拓展了鐵海聯(lián)運“一單制”數(shù)字提單在金融賦能新場景的運用范圍。截至2024年末，全市西部陸海新通道相關領域本外幣融資余額突破6千億元。
在此基礎上，重慶積極落地資本項目支持重慶高質(zhì)量發(fā)展試點，進一步便利外資企業(yè)在渝投資、企業(yè)借用外債和境外上市。啟動“科匯通”試點，支持科技企業(yè)獲得9500萬美元跨境融資便利化額度。同時采取小幣種避險、境內(nèi)外聯(lián)動避險等措施，幫助企業(yè)降低匯率風險，2024年，全市外匯衍生業(yè)務簽約達128億美元。
緊跟數(shù)字金融發(fā)展，“長江渝融通”平臺上線“個人外匯業(yè)務地圖”“跨境融資一碼通”，推動外匯服務“一鍵可查”；在跨境金融服務平臺上線銀企融資對接、匯率風險管理等9個應用場景，推動線上服務全程通暢，累計便利全市近1800家企業(yè)、貿(mào)易融資結算576億美元。
重慶市委金融辦分管日常工作的副主任周和華表示，下一步將以高質(zhì)量建設西部金融中心為目標，以實施“智融惠暢”工程為主抓手，打造更多西部領先、具有重慶辨識度的標志性成果。