本報記者 劉琪

10月25日，中國人民銀行發(fā)布消息，全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）已于2024年10月25日上線試運行。

中小微企業(yè)是推動創(chuàng)新、促進就業(yè)、改善民生的重要力量，是我國經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的生力軍。缺少具有連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質(zhì)量信用信息，是制約金融機構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重要因素。

中國人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國仍然有大量中小微企業(yè)（含個體工商戶）是“信用白戶”，沒有信用記錄，或者信用記錄單薄。

“資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。全球很多國家都在積極關(guān)注、探索推動其共享共用，幫助解決中小微企業(yè)融資問題。”前述負(fù)責(zé)人表示，為解決金融機構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點難點，建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機制，在充分保護中小微企業(yè)權(quán)益的同時，促進資金流信用信息共享，中國人民銀行開發(fā)建設(shè)資金流信息平臺，并于10月25日上線試運行。

具體來看，資金流信息平臺主要服務(wù)于中小微企業(yè)和個體工商戶等經(jīng)營主體。參加平臺的金融機構(gòu)目前主要是具有結(jié)算賬戶服務(wù)資質(zhì)的銀行類機構(gòu)，包括國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、信用聯(lián)社等。目前共有31家金融機構(gòu)參與試運行服務(wù)。

據(jù)前述負(fù)責(zé)人介紹，中小微企業(yè)向金融機構(gòu)申請融資時，可授權(quán)金融機構(gòu)通過資金流信息平臺查詢該企業(yè)某一資金賬戶的資金流信用信息。中小微企業(yè)也可通過此平臺查詢本企業(yè)的資金流信用信息。資金流信息平臺提供資金流信用信息報告和資金流信用信息明細(xì)匯總兩類產(chǎn)品服務(wù)。

從服務(wù)運轉(zhuǎn)方式來看，資金流信息平臺為中小微企業(yè)建立專屬數(shù)據(jù)賬戶，并自主決定是否向金融機構(gòu)共享。企業(yè)登錄資金流信息平臺，通過身份驗證后進入其數(shù)據(jù)賬戶，委托信息提供機構(gòu)（開戶銀行）提供本企業(yè)的某一或多個資金賬戶的資金流信用信息產(chǎn)品，并可授權(quán)信息使用機構(gòu)（貸款銀行）查詢。

對于資金流信息平臺如何維護信息安全、保護主體權(quán)益，前述負(fù)責(zé)人表示，為保護信息主體對資金流信用信息的查詢權(quán)、異議權(quán)、更正權(quán)、訴訟權(quán)等合法權(quán)益，中國人民銀行征信中心作為資金流信息平臺的運營機構(gòu)，制定了《全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺業(yè)務(wù)管理規(guī)程》等管理制度，并通過用戶服務(wù)協(xié)議、接入承諾書、委托提供協(xié)議、授權(quán)查詢協(xié)議等法律文件規(guī)范各方行為。

此外，資金流信息平臺采取了多種措施保障信息安全。一是嚴(yán)格的身份驗證，確保企業(yè)主體和接入機構(gòu)身份可靠、可追溯。二是信息不使用不出域，無授權(quán)不調(diào)用，平臺不儲存資金流信用信息。三是踐行最小必要原則共享信息，企業(yè)自主選擇開放某一個或多個賬戶的資金流信用信息共享。四是加強軟硬件設(shè)施建設(shè)，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。

“本著循序漸進原則，資金流信息平臺建設(shè)采用分步實施、分批推進計劃。首批選擇了業(yè)務(wù)量大、技術(shù)實力強、具有地域代表性的31家金融機構(gòu)參與資金流信息平臺上線試運行。資金流信息平臺已經(jīng)正式面向中小微企業(yè)和試點金融機構(gòu)提供資金流信用信息服務(wù)。”前述負(fù)責(zé)人表示，下一步，中國人民銀行將加快金融機構(gòu)接入資金流信息平臺，逐步實現(xiàn)全國范圍內(nèi)資金流信用信息共享全面覆蓋。