原標(biāo)題：數(shù)據(jù)共享解小微融資難題
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)了《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》，《通知》提出，增強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)法人服務(wù)能力，加大首貸、續(xù)貸投放，積極開(kāi)發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式。來(lái)自金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.27%，較各項(xiàng)貸款增速高13.13個(gè)百分點(diǎn)。
普惠型小微企業(yè)貸款在實(shí)踐中有哪些創(chuàng)新？記者了解到，近日，江蘇永鋼集團(tuán)的一家下游經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)中信銀行蘇州分行“經(jīng)銷(xiāo)e貸”成功獲得500萬(wàn)元貸款。與以往不同的是，作為經(jīng)銷(xiāo)商的貿(mào)易公司憑借與永鋼集團(tuán)的合作年限、拿貨數(shù)量，通過(guò)純信用的方式，就拿到了急需的周轉(zhuǎn)資金。中信銀行蘇州分行與核心企業(yè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)信息交互，通過(guò)合作數(shù)據(jù)建立風(fēng)控模型實(shí)現(xiàn)線上審批的模式，為核心企業(yè)下游中小企業(yè)解決了融資難題。
銀行與企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息交互？據(jù)介紹，2022年，中信銀行蘇州分行、張家港支行與永鋼集團(tuán)達(dá)成合作意向，通過(guò)銀行與平臺(tái)數(shù)據(jù)互動(dòng)的方式，為納入永鋼集團(tuán)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的下游小微企業(yè)提供“經(jīng)銷(xiāo)e貸”產(chǎn)品及服務(wù)。2023年，永鋼集團(tuán)將“提升下游小微企業(yè)管理能力，搭建自主供應(yīng)鏈金融平臺(tái)”列入了重要規(guī)劃，將所有經(jīng)銷(xiāo)商名單、合作年限、拿貨數(shù)量等信息建立了系統(tǒng)檔案，納入網(wǎng)上平臺(tái)管理。這種方式實(shí)現(xiàn)了經(jīng)銷(xiāo)商數(shù)據(jù)線上推薦和“經(jīng)銷(xiāo)e貸”申請(qǐng)鏈接植入的銀企數(shù)據(jù)互動(dòng)，快速高效獲得資金支持的新融資方式得到了企業(yè)的充分認(rèn)可，也為永鋼集團(tuán)的供應(yīng)鏈管理平臺(tái)充分賦能。中信銀行張家港支行副行長(zhǎng)鮑峰表示，這個(gè)模式真正實(shí)現(xiàn)了銀行、核心企業(yè)、下游小微企業(yè)多贏共贏的局面。
《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》提出，建立完善金融服務(wù)小微企業(yè)科技創(chuàng)新的專(zhuān)業(yè)化機(jī)制，加大對(duì)專(zhuān)精特新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的支持力度。
記者在采訪中了解到，去年以來(lái)，興業(yè)銀行建立了金融特派員制度，致力于打通金融助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“最后一公里”。在“普惠金融推進(jìn)月”行動(dòng)中，金融特派員普及金融知識(shí)、解讀普惠政策、宣傳小微產(chǎn)品，提供配套金融服務(wù)方案，目前該行已選聘金融特派員超900人。例如，興業(yè)銀行濟(jì)南分行在今年的“普惠金融推進(jìn)月”中設(shè)立金融特派員，并舉辦銀企對(duì)接會(huì)，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，推出了涵蓋信用、抵押、擔(dān)保等覆蓋企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品體系和特色政策，與30余家企業(yè)達(dá)成了融資合作意向。
通過(guò)開(kāi)展“普惠金融活動(dòng)月”行動(dòng)，興業(yè)銀行全面提升普惠金融服務(wù)水平。截至2024年3月末，該行普惠小微貸款余額超5500億元，較年初新增270億元，其中科技金融貸款余額超8892億元，服務(wù)科技企業(yè)客戶(hù)16.19萬(wàn)戶(hù)；鄉(xiāng)村振興貸款余額超7000億元，服務(wù)鄉(xiāng)村振興企業(yè)客戶(hù)1.45萬(wàn)戶(hù)。興業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)表示，興業(yè)銀行是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的見(jiàn)證者和受益者，也始終把服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為重大任務(wù)和重要機(jī)遇。邁步新征程，興業(yè)銀行將充分發(fā)揮金融作用，不斷增加融資總量，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極開(kāi)展金融創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。（記者于泳）