本報記者 蘇向杲 昌校宇
見習記者 楊潔
“一直生活在路上”的卡車司機等物流從業(yè)者，是保障物流供應鏈“不斷線”的重要力量，而其對金融服務的需求超乎絕大多數人的認知。尤其是在疫情背景下，貨運物流行業(yè)及行業(yè)中的就業(yè)個體等受影響較大。某貨運平臺工作人員向《證券日報》記者透露，“平臺上95%左右的卡車司機均為貸款買車，受疫情影響部分司機還貸壓力較大?！?/p>
對此，監(jiān)管部門高度重視，迅速出招。據銀保監(jiān)會官網4月12日消息，近日，銀保監(jiān)會專題研究金融支持貨運物流保通保暢工作，要求銀行業(yè)保險業(yè)全力以赴幫助貨運物流行業(yè)紓困解難。
招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示，貨運物流是產業(yè)鏈供應鏈的重要一環(huán)，是保障百姓民生的“最后一公里”，金融加大對貨運物流的支持和服務，具有重要性和緊迫性。
記者第一時間連線地方監(jiān)管、銀行、保險公司、物流企業(yè)、貨運平臺、貨運司機等相關方，了解疫情期間“在路上”的從業(yè)者的金融訴求，以及金融機構的紓困解憂舉措。
多家銀行齊助力
避免出現行業(yè)性斷貸
銀保監(jiān)會表示，要用好普惠小微貸款支持工具，將普惠型小微企業(yè)貸款適當向運輸企業(yè)和個體工商戶傾斜，主動跟進并有效滿足其融資需求，做好延期還本付息政策到期后相關貸款的接續(xù)轉換，避免出現行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。
同時，銀保監(jiān)會還明確具體舉措，包括鼓勵銀行保險機構按市場化原則優(yōu)化審批流程，對承擔疫情防控和應急運輸任務較重的交通運輸企業(yè)開辟綠色通道，提供靈活便捷服務；鼓勵銀行業(yè)金融機構在綜合考慮自身經營狀況和客戶還款能力基礎上，降低實際貸款利率，適當減少收費；鼓勵政府性融資擔保機構為符合條件的運輸企業(yè)提供融資增信支持等。
記者在采訪中注意到，銀行業(yè)正以實際行動助力物流企業(yè)“跑起來”。
建設銀行有關負責人告訴《證券日報》記者，建行上海市分行高度關注物流運輸企業(yè)的金融需求，3月1日至今，已累計為運輸、倉儲和郵政業(yè)提供信貸支持合計9.6億元。
“沒想到這筆款項這么快就可以發(fā)放到位?！鄙虾A通蛟龍投資發(fā)展(集團)有限公司財務負責人告訴記者，該款項主要用于集團集中付款，支付運輸費、派單費等必要開支，支持全國各分撥中心能夠正常運轉。3月25日，建設銀行長三角支行得知圓通有一筆1億元的資金需求，迅速響應，分支行聯動，開通綠色通道、優(yōu)先審批，僅5天就順利為圓通投放流動資金貨款1億元。
防疫抗疫，也需“糧草先行”。疫情期間，上海激流農業(yè)發(fā)展有限公司堅持為電商平臺及商超提供農產品物資供應，采購量、供貨量需求劇增，急需資金運營周轉。恒豐銀行上海分行主動對接企業(yè)，為其制定純信用、無抵押的普惠融資方案，由上海市中小微企業(yè)政策性融資擔保基金管理中心提供信用保證，為公司提供150萬元貸款，并給予最優(yōu)惠利率政策，助力其保供上海市民“菜籃子”。
上海自貿區(qū)某智慧供應鏈公司在疫情期間為民生保障做出較大貢獻，據工作人員介紹，公司每月中旬需支付貨款和人員工資，在季初、月初流動資金壓力較大，希望能得到期限短、成本低的流動資金貸款。浙商銀行上海分行針對這一需求，為公司提供超短貸融資1000萬元，大大降低其融資成本，為公司投入抗疫和民生保障掃除資金障礙。
而在監(jiān)管部門發(fā)聲后，也有多家銀行積極表態(tài)。記者從恒豐銀行獲悉，該行堅決落實監(jiān)管意見，全力支持貨運物流行業(yè)紓困解難。一方面，成立抗疫物資保障專班，主動對接屬地政府，全面梳理快遞物流企業(yè)及相關上下游，開辟綠色審批通道，全力滿足企業(yè)資金需求。另一方面，不斷加快金融產品創(chuàng)新，全力為貨運物流行業(yè)提供高效的金融支持。
此外還有銀行表示，雖然對于運輸企業(yè)和個體工商戶實操暫時沒有特殊傾斜政策，但后續(xù)會有所側重。這既是回應社會各界的廣泛關切，也有利于銀行業(yè)更好順應市場主體期盼。
事實上，貨運行業(yè)有相當一部分卡車司機是貸款買車，而在疫情背景下，其面臨著較大的還貸壓力。家住山東省德州市的卡車司機陳光棟告訴《證券日報》記者，“我于去年8月份貸款48萬元購買了一輛卡車，每月需還款1.7萬元左右。由于當前行業(yè)多為卸貨結賬(貨主在卡車司機送貨到達目的地后支付運費)，而運輸時間和頻次均不可控，卡車司機極易產生資金缺口。再加上今年以來疫情反復，我基本每月都是借錢還貸?！?/p>
陳光棟坦言，“希望銀行方面能推出差異化延期還款政策，并消除逾期征信記錄，如卡車司機可根據運輸訂單及運費支付情況申請最多10天寬限期，畢竟我們貸款買車是為了營生，而非賴賬不還錢?！?/p>
部分物流企業(yè)及快遞公司加盟商則希望銀行方面給予貸款政策傾斜。某快遞公司加盟商向記者透露，由于多數小微企業(yè)和個體工商戶的營收、流水等不符合銀行貸款要求，貸款難度較大，希望銀行方面加大貸款支持力度。
多家險企回應：
積極開發(fā)更有針對性產品
針對保險業(yè)助力貨運物流行業(yè)紓困解難，銀保監(jiān)會提到，鼓勵險企針對貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人群特點，開發(fā)意外傷害保險等產品。引導保險公司積極發(fā)展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責任保險等財險產品，為物流業(yè)提供風險保障。
記者就貨運物流從業(yè)人員“專屬”保險及貨運險、承運人責任保險等問題，采訪中國人壽、中國人保、太平人壽、中宏保險、長安保險等多家險企，部分企業(yè)表示正在積極推進中，未來將針對貨運物流行業(yè)開發(fā)更有針對性的保險產品。
目前，貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人群均可投保市面上的人身意外險。
元保副總裁兼總精算師張利凱對《證券日報》記者表示，物流業(yè)快遞員在工作中的主要風險是意外傷害，市場上此類產品不少，也有互聯網平臺公司通過扣除一部分快遞費的方式，為快遞員購買此類保險。
長安保險相關負責人對記者表示，針對貨車司機、快遞員等群體，公司可承保的保險產品有意外傷害保險，主要對被保險人因意外事故導致身故、傷殘、意外醫(yī)療進行賠付。
此外，貨運險也是目前發(fā)展相對成熟的一個險種，中國平安、中國人保等險企均已開展該業(yè)務。
從財險龍頭人保財險對該險種的經營數據來看，2021年，人保財險貨運險原保費達48.14億元，同比增長26.5%；貨運險賠付率為52.6%，同比上升9個百分點；費用率為38.6%，同比下降0.7個百分點；綜合成本率為91.2%，同比上升8.3個百分點。
長安保險相關負責人表示，公司有國內貨物運輸保險和道路貨物運輸承運人責任保險，相關企業(yè)及個人均可投保。未來將積極開發(fā)相關產品，期待為更多特殊崗位人員提供風險保障。
“物流企業(yè)聯合保險業(yè)，通過保險平抑經營波動，不僅有利于個體企業(yè)的發(fā)展，從長期來看，也對從業(yè)人員的權益保護和就業(yè)穩(wěn)定以及整個貨運物流的規(guī)范、暢通起到助推器的作用。元保目前已有人身意外傷害保險可供選擇，未來將聯合商業(yè)保險公司和相互保險公司一起為物流行業(yè)開發(fā)更有針對性的保險。”張利凱表示。
事實上，目前的保險產品供給與從業(yè)者訴求間仍存在差距。
卡友地帶業(yè)務部相關負責人告訴記者，“因作業(yè)風險高，卡車司機在保險行業(yè)被劃歸為第六類高危職業(yè)人群，可選擇的保險保障一直較少。希望后續(xù)保險公司能為卡車司機提供高匹配、高性價比的各類保障產品?！?/p>
陳光棟表示，“雖然我自行購買了人身意外險，但實踐中還有很多局限性，希望保險公司能針對卡車司機推出多個作業(yè)場景的傷殘保障產品。”
滿幫集團相關工作人員表示，希望保險公司能推出更多針對貨車司機的保險，真正幫助貨車司機避免財產損失、運費損失，以及提供更惠民型的人身保障。
某快遞公司北京地區(qū)負責人告訴記者，“其實相較于基層員工而言，快遞加盟商和小微運輸企業(yè)等更需要個性化保險產品，因企業(yè)需承擔用工主體責任，一旦員工安全出現問題，且無保險產品兜底時，經營風險將不太可控?！?/p>
某快遞公司甘肅省武威市的加盟商向記者透露，“目前我們投保的是雇主責任險，根據出險情況，希望后續(xù)保險公司能針對交通工具(兩輪車、三輪車)及駕乘快遞員、所運輸貨物推出定制化保險產品?！?/p>
市場有呼聲，監(jiān)管有響應。記者從北京銀保監(jiān)局獲悉，北京銀保監(jiān)局將指導轄區(qū)內保險機構積極參與北京市新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障經辦工作，為外賣、即時配送、平臺企業(yè)網約車、網約送貨等從業(yè)人員提供職業(yè)傷害相關的身故、殘疾、醫(yī)療、康復等保障服務。
董希淼認為，金融管理部門應加大對金融機構服務貨運物流行業(yè)的激勵，如通過結構性貨幣政策工具，降低金融機構資金成本。地方政府應建立風險分擔與補償機制，對金融機構物流行業(yè)貸款中的不良貸款按一定比例進行消化，政府性融資擔保機構應把物流企業(yè)作為重要服務對象。更重要的是，在疫情多點散發(fā)的情況下，要加快采取適當的政策，杜絕“一刀切”，保障物流企業(yè)和貨車司機、快遞小哥的工作和生活，為貨運物流企業(yè)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造正常有序的環(huán)境。（證券日報）